안녕하세요. 밍갱입니다. 🐰
저는 성인이 된 이후부터 돈을 직접 관리했어요.
관리라는 말이 부끄러울 만큼 월급이 들어오면 음식과 쇼핑에 돈을 펑펑 써버리고 말았어요.
금융상품에 대해서는 완전 무지했거든요.
최근에 주변에 재테크 공부를 하는 사람들이 늘어나면서 저도 자연스레 관심이 가더라고요.
그래서 제가 공부한 재테크 내용들을 하나씩 공유해보려고 합니다.
오늘은 금융상품의 기본이 되는 예금과 적금의 개념과 종류, 차이점을 소개할게요!
[ 예금 ]
예금은 은행이나 금융기관에서 제공하는 상품 중 하나로,
일정 금액을 예치하고 이에 대해 일정 기간 이자를 받는 것을 말합니다.
[예금의 종류]
(1) 정기예금
- 일정 기간 예치 금액과 이자율이 정해진 예금
- 만기일이 지나면 원금과 이자가 함께 지급됨
- 만기일 전에 중도에 해지할 경우, 일정한 수수료가 발생할 수 있음
- 보통 예치 기간이 길수록 높은 이자율이 적용되며, 예치 기간은 1개월, 3개월, 6개월, 1년, 2년, 3년 등 다양하게 제공됨.
(2) 자유적금
- 예치금액과 예치 기간을 자유롭게 조정할 수 있는 예금
- 만기일이 따로 정해져 있지 않음
- 예치 기간에 제한이 없고, 예치금액을 언제든지 찾을 수 있음
- 대신, 예금금리는 일반적으로 정기예금보다 낮으며, 예치금액이 적을수록 더 낮은 이자율이 적용됨.
- 자유적금에는 예금주의 입출금 계좌 개설 여부와 같은 추가 조건이 따를 수 있음
(3) 신탁예금
- 특정 자산을 예치하고, 그에 따른 이익을 얻는 예금
- 종류 : 채권, 주식, 부동산 등
- 이자율은 신탁 예치금액, 예치 기간, 예치 대상 자산 등에 따라 다양하게 제공됨
- 신탁예금은 대개 금융 전문회사나 증권회사 등에서 제공되며, 예금주는 자산의 실적에 따라 수익을 얻음.
위와 같은 예금 종류 중, 어떤 종류가 나에게 가장 적합한지에 대해서는 자신의 상황과 목적, 용도에 따라 달라질 수 있습니다. 예를 들어, 예치 기간이 길면서 안정적인 이자를 원한다면 정기예금을 선택하는 것이 좋습니다. 예치 기간이 길면서 안정적인 이율을 원한다면 정기예금의 이자율이 자유적금보다 높기 때문입니다. 또한, 예치 기간 동안 예치금액이 필요 없고, 이자 수익을 최대화하고자 한다면 정기예금을 선택하는 것이 좋습니다.
반면에, 유동성이 높고 일시적인 자금 용도가 있다면 자유적금이나 신탁예금을 선택하는 것이 좋습니다. 자유적금은 예치금액과 예치 기간을 자유롭게 조정할 수 있어 유연한 입출금이 가능하며, 신탁예금은 예치 대상 자산에 따라 수익을 얻을 수 있기 때문입니다.
[적금]
적금은 은행이나 금융기관에서 제공하는 상품 중 하나로,
미리 예치한 일정 금액에 대해 일정 기간 높은 이자를 받는 것을 말합니다.
(1) 일반 적금
- 정기적인 납입을 통해 일정 기간 동안 이자를 높여가며 적립하는 적금
- 예치 기간이 끝나면 예치금액과 이자를 함께 받음
- 일반적으로 예치 기간 중에는 예치금액의 인출이 불가
- 만약 중도 해지하게 된다면, 일정 비율의 벌금을 부과받을 수 있음.
(2) 자유적립식 적금
- 예치 기간과 예치금액을 자유롭게 조절할 수 있는 적금
- 일정한 금액을 납입하지 않아도 된다는 점에서 일반 적금과 차이
- 자유롭게 입출금이 가능하며, 이자율도 일반 적금보다는 낮지만, 유동성이 높은 장점이 있음.
(3) 만기일시지급식 적금
- 적금의 예치 기간이 끝나면, 예치금액과 이자를 한 번에 받는 적금
- 일반 적금과 자유적립식 적금과는 달리 예치 기간에 예치금액의 인출이 불가
(4) 변액 적금
- 매월 일정한 금액을 납입하면서, 예치금액의 증액이나 감액이 가능한 적금
- 예치 기간에도 일정 비율 이내에서 예치금액의 인출이 가능
적금 종류마다 특징과 장단점이 다르므로, 자신의 상황과 목적, 용도에 따라 선택할 수 있습니다. 예를 들어, 만기일시지급식 적금은 예치 기간에 예치금액의 인출이 불가능하므로, 금융 목적 외에 예비금으로 활용하기에 적합합니다. 자유적립식 적금은 입출금이 유연하므로, 예비금 용도나 은행의 자동이체 계좌로 활용할 수 있습니다.
[예금과 적금의 차이점]
(1) 입출금의 자유도
- 예금은 예치 기간 동안 예치금액을 찾을 수 없으며, 만기일이 지나야 예치금액을 찾을 수 있음
- 적금은 입출금이 자유로움
(2) 예치 기간 및 이자율
- 예금은 예치 기간이 있으며, 예치 기간에는 이자를 받을 수 없음. 예치 기간이 길수록 이자율이 높아지는 경향이 있음
- 적금은 일정 기간에 일정 금액을 저축하는 상품으로 예치 기간에 따라 이자율이 다름
(3) 용도
- 예금은 예치금액을 보다 안정적으로 운용하고자 하는 경우에 적합
- 적금은 저축을 목적으로, 예비금이나 자금 모으기 등의 용도로 활용
(5) 예치금액
- 예금은 일정 금액 이상을 예치해야 함
- 적금은 일정한 금액을 예치하지 않아도 됨
은행이나 금융기관에서 제공하는 예금과 적금은 돈을 효율적으로 운용하고 적극적으로 금융적인 이익을 추구하고자 하는 사람들에게 매우 유용한 금융상품입니다. 예금과 적금은 모두 예치금을 이용해 이자 수익을 창출하는 상품이지만, 서로 다른 특징과 용도로 쓰이고 있습니다. 각각의 특성을 고려하여, 자신의 상황과 목적에 맞게 선택하는 것이 중요합니다.
예금과 적금의 개념, 종류, 차이점에 대해서 정리해보았어요.
재테크 공부를 시작했다면 개념 정리는 다 되셨을 것 같아요.
하지만 어제의 저처럼 잘 모르시는 분들께 제 포스팅이 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
오늘도 읽어주셔서 감사합니다 :-)
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